Условия и порядок предоставления военной ипотеки в 2016-2017 году
Федеральный закон № 117-ФЗ о накопительно ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих регламентирует основные положения оформления социального займа. В рамках госпрограммы по обеспечению жильем, каждому служащему силовых ведомств предоставляется льготный кредит. Для реализации проекта разработан ряд социальных займов.
Нынешние условия ипотеки были утверждены в 2013 году, когда в ФЗ 117 Приказом Министерства Обороны № 166 были внесены существенные изменения. Приказ утвердил регламент распределения господдержки и список лиц, которые могут претендовать на получение кредита. Чтобы понять, как работает военная ипотека, достаточно разобраться в системе реализации государственного проекта. Военная ипотека — это льготная система кредитования. Все расходы по выплате кредита на жилье берет на себя Министерство Обороны.
Принцип работы государственной программы
Основной принцип системы — накопление и увеличение страховых взносов. В дальнейшем вырученные средства используются для оплаты ипотеки. По приказу МО № 166, была создана накопительная ипотечная система — НИС, в которой аккумулируются страховые накопления военного. Для привлечения дополнительных средств в государственный бюджет накопления отдаются в управление компаниям, которые инвестируют средства. Список трастовых компаний ежегодно утверждается приказом Правительства России.
Чтобы безвозмездно получить жилье, согласно ФЗ-117, кандидат должен сначала вступить в НИС. В 2017 году были внесены изменения в список лиц, которым предоставляется возможность воспользоваться программой. Теперь зарегистрироваться могут:
- Офицеры запаса, согласившиеся на продолжение службы по контракту.
- Выпускники военных вузов, получившие звание во время учебы.
- Служащие, оформившие второй или третий контракт с 2005 года.
- Военнообязанные, прошедшие профессиональную подготовку и получившие звание в период с 2005 по 2008 год.
- Уволенные по состоянию здоровья и выслуге лет. Военная ипотека при увольнении по иным причинам не предоставляется.
- Члены семьи военнослужащего, погибшего во время исполнения долга.
- Окончившие с 2005 года подготовительные курсы для младшего офицерского состава.
- Офицеры, которые в течение первых 3 лет несения службы получили звание.
- Служащие, впервые заключившие контракт и получившие офицерское звание.
Согласно приказу 166, те, кому положена военная ипотека, для регистрации в НИС должны проработать не менее 3 лет в силовых ведомствах. При регистрации открывается именной счет, на котором накапливаются страховые отчисления. Изменения состояния счета и рост накоплений можно отслеживать на портале Росвоенипотеки.
При оформлении кредита военный использует накопления для погашения займа. Так как сумма кредита значительно превышает страховые отчисления, разницу банку возмещает государство. Если стоимость выбранного жилья укладывается в рамки максимальной суммы — 2,4 млн. рублей, то заемщик не вкладывает собственные средства.
Закон предусматривает возможность покупки жилья на сумму, превышающую размер займа, но лишь при условии оплаты военнослужащим разницы. Приказ регулирует и дальнейшую процедуру получения кредита. Так, после постановки на учет в системе претендовать на получение займа можно лишь через 3 года.
Для непосредственного оформления ипотеки служащий должен составить заявление на имя руководителя о запросе сертификата НИС. Чтобы в 2017 году оформить кредит, военнослужащий должен работать в силовых ведомостях как минимум с 2011 года, а быть участником НИС — с начала 2014 года.
Порядок оформления ипотеки
После получения свидетельства следует обратиться в банк. Во избежание обмана военнослужащих, закон утвердил список коммерческих банков, которые участвуют в госпрограмме. Он периодически дополняется отдельным приказом Правительства. В 2017 году программа реализовалась через следующие банки:
- Газпромбанк;
- Зенит;
- Сбербанк;
- Открытие;
- ВТБ24;
- Россельхозбанк;
- Связь-банк.
Банки, работающие с военной ипотекой, предлагают пониженные процентные ставки по займу и лояльные условия платежей, если превышен кредитный лимит. Он рассчитывается исходя из статуса военнослужащего, региона кредитования и типа жилья. В 2017 году сумма варьировалась от 1,9 до 2,4 млн. рублей.
Бесплатная юридическая консультация
Телефон: 8 (800) 555-67-55 доб. 782
Согласно ФЗ-117, предоставление кредита осуществляется вне зависимости от семейного статуса. Наличие семьи никак не влияет на первоначальные условия госпрограммы. Если в семье оба супруга военнослужащие, то по желанию кредит суммируется. При оформлении военной ипотеки закон не запрещает использовать материнский капитал и иные государственные субсидии.
Если военнослужащий решает обратиться в кредитную организацию, которая не аккредитована в госпрограмме, то согласно приказу 166, он автоматически исключается из проекта военной ипотеки. Это обусловлено тем, что банки-партнеры заключили долгосрочный контракт с государством и прошли дополнительную проверку финансовой устойчивости.
В среднем банк рассматривает заявку от 7 до 14 дней. После предварительного одобрения военнослужащему дается время на подбор жилья. Закон не создает ограничений в выборе. Военный имеет право купить жилплощадь в любом регионе страны вне зависимости от места службы. В целях поощрения спроса на первичное жилье, закон разрешает участвовать в долевом строительстве.
Согласно ФЗ-214, военнослужащий может купить жилплощадь в недостроенном доме. Чтобы избежать обмана, стоит выбирать застройщиков, которые плотно сотрудничают с банком. Кроме того, многие кредитные организации-партнеры застройщиков, предоставляют льготные условия на покупку. При покупке новостройки по военной ипотеке банки суммируют скидки застройщиков, собственные субсидии и государственные выплаты. Так военнослужащий получает максимальную выгоду от госпрограммы.
Если военнослужащий выплачивает заём раньше положенного срока, то страховые отчисления все равно поступают на его расчетный счет в течение всей службы. В дальнейшем предоставляется возможность использовать накопления для инвестиций в иные проекты. Перечень допустимых инструментов вложения и максимальная сумма регламентированы.
Получая господдержку согласно ФЗ-117, военный обязуется непрерывно нести службу на время всего срока кредитования. Военная ипотека реализуется через утвержденные законом коммерческие банки. При обращении в иные кредитные организации предоставление социальной ипотеки невозможно.
Рекомендации по оформлению военной ипотеки
В 2017 году по всей России в суд обратилось более 10 тыс. военных с жалобой на обман. По тем или иным причинам кредитные организации отказывали в займе. Чтобы эффективно воспользоваться господдержкой в 2017 году, необходимо знать об изменениях в программе и учесть возможные нюансы оформления.
- Сертификат накопительной системы действителен всего 6 месяцев. Приказ МО не предусмотрел возможные проволочки, поэтому ограниченный срок действия сертификата — основная причина отказов. После получения свидетельства НИС следует сразу же обращаться в банк. У каждой кредитной организации могут быть свои требования к пакету документов. Чтобы предоставить его в полном объеме, стоит правильно рассчитать время.
- Подбором жилья должен заниматься профессиональный риелтор или агентство недвижимости. Помимо мониторинга рынка недвижимости, в их обязанности входит доскональная проверка юридической «чистоты» жилплощади. Это поможет избежать обмана со стороны продавца и сэкономить время. В противном случае, если квартира заложена, или после купли-продажи появятся претенденты на жилплощадь, например, наследники, то сделка будет аннулирована. После оспаривания сделки денежные средства, конечно же, вернутся, но срок действия сертификата НИС это не продлит.
- Банк может отказать в займе или предложить невыгодные условия на основании возрастного ценза. Согласно ФЗ-117о накопительно ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, ипотека предоставляется лишь на время службы и на момент последней выплаты, служащий должен быть не старше 45 лет. Так, если военному больше 35 лет, то государство будет перечислять платежи 10 лет. Учитывая тот факт, что в 2017 году ежегодный взнос системы составил 245 тыс. 880 рублей, а на 2017 год он будет индексирован лишь с учетом инфляции, то чтобы выплатить всю сумму кредита в срок, военнослужащему придется использовать собственные средства. Подобные действия банка — это не обман, а соблюдение единых условий приказа.
- Закон не предусматривает оплату ипотеки уволенных граждан, только если причины увольнения не оговорены в приказе как исключительные случаи. Если сотрудник будет уволен, то согласно вступившим в 2017 году изменениям, он будет обязан выплатить затраченные на него средства в госбюджет.
Следует учесть, что по приказу МО № 166, целевые средства не рассчитаны на оплату услуг риелторов, БТИ и прочих организаций, которые задействованы при покупке недвижимости. Также, по ФЗ-102, до истечения срока кредита, жилье невозможно подарить или продать. В целях защиты интересов военных, закон регламентирует особый порядок раздела жилья при расторжении брака.
Чтобы избежать неприятностей при использовании военной ипотеки, следует заручиться юридической поддержкой. На основании Федерального закона 324-ФЗ, консультация бесплатна.